Les différents prêts immobiliers à connaitre avant d'acheter

• Prêt amortissable : la majorité des prêts sont amortissables. Le remboursement du capital est étalé dans le temps et pendant la durée de votre prêt, vous remboursez à la fois le capital et les intérêts.

• Prêt modulable : c’est un prêt à taux fixe et à mensualités modulables qui vous permet, pendant la durée de votre prêt, d’augmenter ou de diminuer le montant de vos mensualités en fonction de vos rentrées d’argent.

• Prêt progressif : c’est un prêt amortissable à taux fixe dont les échéances augmentent au fur et à mesure du temps.
  
  
• Prêt dégressif : c’est un prêt étalé sur la durée dont les mensualités versées diminuent au fur et à mesure du temps (contrairement au prêt progressif).
  
  

On distingue ensuite deux familles de prêts immobiliers : les prêts réglementés et les prêts bancaires classiques.

Prêts règlementés :

• Les prêts aidés :
  - Le prêt à taux zéro : c’est un prêt sans intérêt (subventionné par l’Etat) accessible aux petits revenus.
  - Le prêt d’Accession à la Propriété (PAS) : c’est un prêt à taux réduit (entre 5,05 et 5,50%) accessible sous conditions de revenus.
  - Le prêt conventionné (PC) : c’est un prêt à taux plafonné obtenu en fonction du prix du logement acheté ou construit.
  
  

• Les prêts Epargne Logement :
  Ils sont accordés aux titulaires d’un Plan Epargne Logement (après 4 ans) ou d’un Compte Epargne Logement (après 18 mois). Leur montant dépend de la durée du prêt et des intérêts acquis.

Prêts bancaires classiques :

Pour ces prêts, les taux, montants, durée et conditions d’attribution sont fixés librement par les banques. Les taux peuvent être fixes (identiques du début à la fin du prêt) ou révisables, et ils varient en fonction de l’évolution d’un indice de référence tout au long de la durée du prêt.